Blogi: Kuinka rakentaa oma sijoitusportfolio?

Huolellisesti hajautettu ja monipuolinen sijoitusportfolio auttaa pienentämään sijoittamiseen liittyviä riskejä. Oman sijoitusportfolion rakentaminen on keskeinen askel taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa, ja se vaatii huolellista suunnittelua sekä oman riskinsietokyvyn tunnistamista. Tässä tekstissä käydään läpi mitä seikkoja sijoittajan olisi hyvä huomioida omaa sijoitusportfoliota laatiessa, sekä miten kryptovaluuttoja on mahdollista hyödyntää oman sijoitusportfolion hajautuksessa.

              
Mikä on sijoitusportfolio?
Sijoitusportfoliolla tarkoitetaan kokoelmaa erilaisia sijoitusvaroja, kuten osakkeita, jalometalleja ja kryptovaluuttoja, mitä yksilö omistaa. Mahdollisimman monipuolisesti rakennettu sijoitusportfolio, jossa varallisuutta on hajautettu useaan eri sijoituskohteeseen, auttaa pienentämään sijoitustoiminnan mukanaan tuomia riskejä.
Historiallisesti tarkasteltuna sijoittamista voidaan pitää erinomaisena tapana kasvattaa varallisuutta pidemmällä aikavälillä. Sijoittamisen aloittaminen voidaan kuitenkin nähdä usein hyvin haastavana. Lisää haastetta sijoittajille tuo se, että täysin uudenlaisten sijoituskohteiden, kuten kryptovaluuttojen, sisällyttäminen omaan sijoitusportfolioon on yleistynyt viime vuosien aikana.
Oman sijoitusportfolion rakentaminen on ratkaiseva askel taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi ja se vaatii sijoittajalta huolellista harkintaa sekä omien henkilökohtaisten tavoitteiden ja riskinsietokyvyn tunnistamista. Käydään seuraavaksi läpi keskeisiä seikkoja, joita sijoittajan on hyvä huomioida omaa henkilökohtaista sijoitusportfoliotaan rakentaessa.
Henkilökohtainen riskinsietokyky ja sijoitusportfolion rakentaminen
Riskinsietokyvyllä viitataan sijoittajan kykyyn ja halukkuuteen kestää tappioita. Ensimmäinen askel kohti oman riskinsietokykynsä arviointia on omien taloudellisten päämääriensä määrittäminen. Yleisin pitkän aikavälin sijoituspäämäärä on tyypillisesti säästäminen eläkepäivien varalle. Lyhyen aikavälin tavoitteita voivat olla esimerkiksi säästäminen ulkomaanmatkaa tai auton hankkimista varten. 
Omat sijoituspäämäärät vaikuttavat keskeisessä roolissa sijoittajan riskienhallintaan ja riskinsietokykyyn. Mitä pidempi sijoittajan sijoitushorisontti on, sitä suurempia taloudellisia riskejä hän voi ottaa. Tämä johtuu siitä, että pitkän aikavälin voitot voivat tasapainottaa lyhyen aikavälin hintavaihteluita. Mikäli sijoittajan sijoitushorisontti on hyvin lyhyt, esimerkiksi tavoitteena on tehdä suurempi hankinta parin vuoden päästä, saattaa lyhyen aikavälin hintavaihteluiden seurauksena tapahtunut pääoman vähentyminen vaikuttaa ratkaisevasti tämän tavoitteen onnistumiseen. 
Yksi tärkeimmistä sijoitusportfolion rakentamisessa huomioitavista seikoista on omien taloudellisten velvoitteiden tunnistaminen. Omien taloudellisten velvoitteiden tunnistaminen auttaa sijoittajaa määrittämään kuinka paljon hän pystyy sijoittamaan menettämättä esimerkiksi kykyään laskujen ja muiden välttämättömien menojen maksuun. Tyypillisesti henkilöt, joilla on vakaat säännölliset tulot ja varallisuutta säästössä, kykenevät ottamaan omassa sijoitustoiminnassaan suurempia riskejä. 
Toinen keskeinen seikka, joka nousee esille sijoitusportfoliota rakennettaessa, on erilaisten omaisuusluokkien ymmärtäminen. Esimerkiksi mikäli henkilöllä on hyvä perusymmärrys kryptovaluutoista ja niiden volatiliteetista, pystyy hän pitämään niitä omassa sijoitusportfoliossaan ilman että kryptovaluuttojen voimakkaat kurssiliikkeet saavat sormen siirtymään välittömästi myyntipainikkeelle. Paras keino tottua kryptovaluuttamarkkinoiden volatiliteettiin on ehdottomasti se, että aloittaa aluksi sijoittamisen pienemmillä summilla ja mahdollisesti lisää sijoitetun pääoman määrää pikkuhiljaa. 
Oman sijoitusportfolion laadinnassa huomioitavaa
Oman sijoitusportfolion laadinnassa on hyvä ottaa huomioon ainakin seuraavat tekijät:
Määrittele itsellesi selkeät sijoitustavoitteet. Haluatko lyhytaikaista tuottoa tai pitkäaikaista pääoman kasvua? Tavoitteiden rooli on keskeisessä asemassa henkilökohtaista sijoitusstrategiaa määritettäessä.

Arvioi omaa riskinsietokykyäsi. Kuinka paljon olet valmis menettämään sijoituksissasi? Riskinsietokyky vaikuttaa siihen, kuinka paljon pääomaa sijoittaja on valmis sijoittamaan ja minkälaisiin sijoituskohteisiin hän sijoittaa.

Älä laita kaikkia munia samaan koriin. Tämä kulunut sanonta on ehdottomasti asia, joka jokaisen omaa sijoitusportfolioita laativan tulisi ottaa omassa toiminnassaan huomioon. Oma sijoitusportfolio kannattaa hajauttaa mahdollisimman monipuolisesti eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, korkorahastoihin, raaka-aineisiin ja kryptovaluuttoihin. Eri omaisuuslajien välinen allokaatio onkin yksi tärkeimmistä sijoitussalkun tuottoon vaikuttavista tekijöistä.

Määritä oman sijoitusportfoliosi aikajänne. Pitkäaikaisessa sijoittamisessa puhutaan jopa useiden vuosikymmenten mittaisesta sijoittamisesta kun taas lyhytaikainen sijoittaminen voi olla kestoltaan jopa alle vuoden mittaista. Sijoitusten aikajänne on yksi keskeisimmistä tekijöistä siinä, minkälaisia sijoituskohteita sijoittajan kannattaa omaan portfolioonsa valikoida.

Kun sijoittaja on ostanut omiin preferensseihinsä parhaiten soveltuvia sijoituskohteita, on hänen myös hyvä muistaa seurata niiden kehitystä. Sijoittajan on menestyäkseen kyettävä tekemään myös tarvittavia muutoksia omaan sijoitusportfolioonsa markkinoiden ja yleisen taloudellisen tilanteen muuttuessa.

Kryptovaluutat sijoitusportfoliossa
Kryptovaluutat ovat löytäneet viime vuosien aikana tiensä yhä useamman sijoittajan sijoitusportfolioon. Kryptovaluuttojen, kuten Bitcoinin ja Ethereumin, lisääminen perinteisten sijoituskohteiden rinnalle tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden monipuolistaa omaa sijoitusportfoliotaan. Kryptovaluutoille tyypillistä on niiden muita perinteisiä sijoituskohteita korkeampi volatiliteetti. Sijoittajan onkin tärkeää tiedostaa minkälaiseen sijoituskohteeseen hän on sijoittamassa. Sijoittajan näkökulmasta on myös hyvä ymmärtää kryptovaluuttojen luonne, hajauttaa salkkua oikein sekä ottaa huomioon omat tavoitteet ja riskinsietokyky. 
Seuraavaksi käydään läpi muutamia keskeisiä seikkoja, joita sijoittajan olisi hyvä ottaa huomioon hajauttaessaan sijoitusportfoliotaan kryptovaluuttoihin:
Ennen kuin harkitset kryptovaluuttoihin sijoittamista, varmista, että ymmärrät niiden keskeiset toimintaperiaatteet. Kryptovaluutat, kuten Bitcoin ja Ethereum, ovat luonteeltaan perinteisistä sijoituskohteista poikkeavia ja niiden volatiliteetti voi olla lyhyelläkin aikavälillä hyvin voimakasta.

Määritä itsellesi selkeät tavoitteet, mitä haluat kryptovaluuttoihin hajauttamisesta saavuttaa. Oletko valmis sijoittamaan kryptovaluuttoihin pitkällä aikavälillä vai odotatko sijoitukseltasi nopeita tuottoja?

Muista hajauttaa myös kryptovaluuttamarkkinan sisällä. Älä siis sijoita kaikkia kryptovaluuttasijoituksiin allokoimiasi varoja samaan kryptovaluuttaan.

Varmista aina, että säilytät kryptovaluuttojasi turvallisesti. Käytä luotettavia kryptovaluuttalompakkoja tai anna vaihtoehtoisesti luotettavan toimijan, kuten Northcrypton, säilyttää kryptovaluuttojasi. Huijaukset ovat olleet kryptovaluuttamarkkinoilla aina äärimmäisen yleisiä, joten tästä johtuen turvallisuuteen kannattaa kiinnittää kryptovaluuttoihin sijoitettaessa erityistä tarkkuutta.
Yhä useammat ihmiset ovat ottaneet tänä päivänä kryptovaluutat osaksi sijoitusportfoliotaan. Kryptovaluutat, kuten Bitcoin ja Ethereum, tarjoavat sijoittajalle mahdollisuuden monipuolistaa salkkua perinteisten sijoituskohteiden lisäksi. Kryptovaluutoissa sijoittajia kiinnostavat etenkin niiden tuottopotentiaali ja tekniset ratkaisut. Mikäli kryptovaluuttojen lisääminen omaan sijoitusportfolioon tuntuu ajankohtaiselta, onnistuu niiden ostaminen helpoiten Northcrypton kaupankäyntipalvelusta.
Yhteenveto
Oman sijoitusportfolion onnistunut rakentaminen edellyttää sijoittajalta huolellista hajauttamista eri omaisuusluokkien, kuten osakkeiden, rahastojen ja kryptovaluuttojen, välillä. Sijoitusportfoliota rakentaessa sijoittajan tulisi määritellä selkeät tavoitteet ja aikahorisontti, sekä ottaa huomioon henkilökohtainen riskinsietokyky. Hajauttaminen on avainasemassa riskien hallinnassa, ja se myös edesauttaa tavoiteltujen tuottojen saavuttamista pitkällä aikavälillä. Salkun seuranta ja säännöllinen uudelleenarviointi ovat myös keskeisessä roolissa siinä, että sijoitukset pysyvät linjassa sijoitustavoitteiden kanssa.

Mikko Soon
Head of Private Banking
            

Last updated: 13.10.2023 12:00